Kế hoạch tài chính giúp một doanh nghiệp xác định các mục tiêu tài chính và thiết lập các kế hoạch cụ thể để đạt được các mục tiêu đó. Nó giúp các doanh nghiệp biết những gì họ muốn đạt được và làm thế nào để đến đó. Bằng cách dự đoán và lập kế hoạch thu nhập cũng như chi tiêu, các doanh nghiệp có thể kiểm soát tài chính của họ tốt hơn, sử dụng dòng tiền thông minh hơn.
7 bước để lập kế hoạch lập kế hoạch tài chính chi tiết và hiệu quả
Bước 1: Nghiên cứu
Kế hoạch tài chính là một phần của quản lý tài chính. Hoạt động này đòi hỏi đầu tư nghiên cứu trước khi bắt đầu xây dựng. Không bỏ lỡ bất kỳ thông tin liên quan đến các vấn đề tài chính. Các doanh nghiệp cần chuẩn bị cho mình một kiến thức tốt để không ngạc nhiên trước các quyết định liên quan đến các vấn đề tài chính.
Bước 2: Xác định nhu cầu tài chính
Chủ doanh nghiệp cần xác định nhu cầu tài chính bằng cách trả lời các câu hỏi như: Mục tiêu đầu tư là gì? Doanh nghiệp sẽ đầu tư bao nhiêu? Các doanh nghiệp sẽ đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc cả hai? Đầu tư ngắn hạn hay dài hạn? Những lợi ích của khoản đầu tư của bạn là gì? Khi bạn đã xác định được nhu cầu tài chính cụ thể, chủ doanh nghiệp sẽ hướng dẫn rõ ràng các bước tiếp theo.
Bước 3: Thu thập dữ liệu tài chính
Sau khi xác định nhu cầu tài chính, bước tiếp theo là thiết lập bảng kế hoạch tài chính để hiểu thêm về dòng tiền mà doanh nghiệp có kế hoạch đầu tư và trách nhiệm pháp lý của họ. Trong bước này, bạn có thể cần sự giúp đỡ của các chuyên gia lập kế hoạch tài chính, những người sẽ giúp các doanh nghiệp thu thập các tài liệu cần thiết về tài sản, trách nhiệm pháp lý, khấu trừ thuế, bảng số dư thu nhập và chi tiêu, nhân viên, quỹ hưu trí, di chúc (hoặc tín dụng), chính sách bảo hiểm, nhà môi giới, báo cáo ngân hàng, …
Ngoài ra, kế hoạch cũng cần xác định rõ ràng các mục như tuổi nghỉ hưu, phụ cấp hưu trí, các doanh nghiệp muốn phân phối tài sản của họ, lạm phát có thể xảy ra, v.v. và có thể gặp phải rủi ro trong tương lai.
Bước 4: Phát triển kế hoạch tài chính
Việc phát triển các kế hoạch tài chính phải bắt đầu từ kế hoạch của kế hoạch đưa ra các ý tưởng thực hiện cho các vấn đề đã được xem xét trong bước trước. Các giai đoạn phát triển bao gồm các mục như: giải thích những ưu điểm và nhược điểm của kế hoạch, hiểu luật thuế và hệ thống tài chính, xem xét các vấn đề an toàn lao động và sức khỏe, …
Bước 5: Kế hoạch tài chính hiện tại
Đề cập đến một tài liệu tốt sẽ giúp người lập kế hoạch tài chính có một bài thuyết trình tốt. Do đó, cần phải xem xét cẩn thận các dữ liệu được thu thập và cố gắng trả lời các câu hỏi vẫn đang tự hỏi. Bất kỳ nghi ngờ trong kế hoạch cần phải được làm rõ càng sớm càng tốt.
Bước 6: Triển khai kế hoạch tài chính
Triển khai kế hoạch là một bước quan trọng trong quá trình xây dựng. Các doanh nghiệp có thể mất khoảng 4-6 tháng để thực hiện kế hoạch. Trong giai đoạn này, các chi tiết phức tạp liên quan đến thuế, bảo hiểm hoặc vấn đề hưu trí, v.v … Cần phải quan tâm càng nhiều càng tốt và nếu có thể, đó là lời khuyên của các luật sư để đưa ra quyết định khôn ngoan nhất.
Có khả năng là vào cuối quá trình thực hiện, kế hoạch tài chính sẽ nhận được nhiều đề nghị hợp tác nếu đó là một kế hoạch được xây dựng dựa trên sự tỉ mỉ và chuyên nghiệp với nhiều ý tưởng tuyệt vời.
Bước 7: Giám sát kế hoạch tài chính
Trong khi triển khai, chủ doanh nghiệp cũng cần giám sát và giám sát từng bước của quy trình. Việc đánh giá danh mục đầu tư, cập nhật bảo hiểm, tùy chọn đầu tư, thuế và báo cáo về tình hình thị trường … là những tài liệu cần được giám sát cẩn thận để dự đoán và tránh rủi ro có thể xảy ra.
Ngoài ra, các chủ doanh nghiệp trong tương lai cũng cần sử dụng các khả năng tối đa của họ để lắng nghe, để quan sát và nắm bắt những thay đổi của thị trường một cách nhanh chóng và thay đổi theo những thay đổi đó.
Kế hoạch tài chính là gì?
Kế hoạch tài chính là một tài liệu mô tả các mục tiêu, chiến lược và biện pháp tài chính cụ thể để đạt được các mục tiêu đó trong một khoảng thời gian nhất định. Kế hoạch tài chính có thể được thực hiện cho các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp, tổ chức, …
Một kế hoạch tài chính được chăm sóc tốt, tốt cho những người hiểu tình hình tài chính hiện tại của họ, bao gồm thu nhập, chi tiêu, tài sản, nợ, … và đồng thời xác định các mục tiêu tài chính ngắn hạn, trung bình, từ đó thực hiện các cuộc họp chi tiết để đạt được các mục tiêu tài chính đó. Và cuối cùng, kế hoạch tài chính giúp giám sát và điều chỉnh để phù hợp với tình hình hiện tại.
Cơ sở để phát triển các kế hoạch tài chính cho các doanh nghiệp
Báo cáo kết quả kinh doanh
Báo cáo kết quả kinh doanh là một trong những cơ sở quan trọng để phát triển các kế hoạch tài chính cho các doanh nghiệp. Báo cáo này cung cấp thông tin về doanh thu, chi phí, lợi nhuận và tổn thất của doanh nghiệp trong một giai đoạn kế toán nhất định. Thông tin này cung cấp cho các quản trị viên kinh doanh một cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính hiện tại, có thể dự báo tình hình tài chính trong tương lai.
Bảng cân đối kế toán
Bảng cân đối kế toán phản ánh tình hình tài sản và vốn của doanh nghiệp tại một thời điểm nhất định. Dựa trên thông tin này, các doanh nghiệp có thể nắm bắt tình hình tài chính của họ, từ đó có các kế hoạch tài chính phù hợp với tình hình thực tế.
Ví dụ, nếu bảng cân đối kế toán cho thấy các doanh nghiệp có tài sản ngắn hạn hơn tài sản dài hạn, các doanh nghiệp nên xem xét đầu tư vào tài sản dài hạn cho tăng trưởng bền vững. Nếu tỷ lệ nợ/vốn chủ sở hữu cao, doanh nghiệp nên xem xét huy động thêm vốn chủ sở hữu để giảm thiểu rủi ro tài chính.
Ngoài ra, bảng cân đối kế toán cũng có thể được sử dụng để đánh giá tình hình tài chính của doanh nghiệp so với các doanh nghiệp khác trong cùng ngành. Từ đó, có thể xác định vị trí của nó trên thị trường và cung cấp các kế hoạch tài chính phù hợp.
Báo cáo dòng tiền
Báo cáo dòng tiền cung cấp thông tin về dòng tiền của doanh nghiệp trong một khoảng thời gian nhất định. Bằng cách phân tích các báo cáo dòng tiền, các doanh nghiệp có thể đánh giá khả năng tạo tiền mặt, sử dụng tiền mặt và lợi nhuận. Điều này giúp các nhà quản lý và nhà đầu tư hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của doanh nghiệp và đưa ra quyết định kinh doanh thông minh.
Ngoài ra, dựa trên thông tin từ các báo cáo dòng tiền, các doanh nghiệp có thể xây dựng các kế hoạch tài chính hợp lý, đặt mục tiêu tài chính, dự báo tiền mặt trong tương lai và đưa ra quyết định quan trọng về đầu tư, nợ, quản lý dòng tiền.
Dòng tiền
Dòng tiền là thước đo hiệu quả bằng cách sử dụng nguồn tài chính của doanh nghiệp. Dựa trên dòng tiền, các doanh nghiệp có thể đánh giá khả năng thu thập và chi tiêu, khả năng trả nợ, khả năng đầu tư và mở rộng kinh doanh.
Để xây dựng một kế hoạch tài chính hiệu quả, các doanh nghiệp cần thông tin về dòng tiền trong tương lai. Thông tin này được cung cấp bởi kế hoạch dòng tiền. Dựa trên kế hoạch dòng tiền, các doanh nghiệp có thể điều chỉnh các mục tiêu tài chính của họ cho phù hợp.
Tầm quan trọng của kế hoạch tài chính
Kế hoạch tài chính là một trong những bước quan trọng nhất để đảm bảo sự thành công của bất kỳ cá nhân, hộ gia đình hoặc doanh nghiệp nào. Kế hoạch tài chính giúp xác định các mục tiêu tài chính, phân bổ nguồn lực hợp lý, giảm thiểu rủi ro và đạt được các mục tiêu tài chính một cách hiệu quả.
Tầm quan trọng của kế hoạch tài chính cho các cá nhân được thể hiện bằng:
Xây dựng các mục tiêu tài chính rõ ràng: Kế hoạch tài chính giúp các cá nhân xác định rõ ràng các mục tiêu tài chính của họ, chẳng hạn như tích lũy tiền để mua nhà, mua ô tô, đi du lịch, nghỉ hưu, …
Phân bổ nguồn lực hợp lý: Điều này giúp tránh lãng phí và đảm bảo các mục tiêu tài chính.
Giảm thiểu rủi ro: chẳng hạn như rủi ro thất nghiệp, rủi ro bệnh tật, thiên tai, …
Tăng cường khả năng tiết kiệm: Kế hoạch tài chính giúp tăng cường khả năng tiết kiệm, tạo ra một nền tảng vững chắc để đạt được các mục tiêu tài chính.
Cho các doanh nghiệp:
Xác định chiến lược tài chính: Kế hoạch tài chính giúp các doanh nghiệp xác định chiến lược tài chính, chẳng hạn như chiến lược huy động vốn, chiến lược đầu tư, chiến lược trả nợ, …
Quản lý kinh doanh hiệu quả: Đảm bảo dòng tiền ổn định và đạt được các mục tiêu tài chính.
Giảm thiểu rủi ro tài chính: Kế hoạch tài chính giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro tài chính, chẳng hạn như biến động giá, rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, …
Tăng cường khả năng cạnh tranh: Kế hoạch tài chính giúp các doanh nghiệp nâng cao khả năng cạnh tranh, tạo ra một nền tảng vững chắc để phát triển bền vững.
Trong một tương lai ngày càng phức tạp và không chắc chắn, có một kế hoạch tài chính vững chắc trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Kế hoạch tài chính không chỉ là một vấn đề kỹ thuật số, mà là một công cụ giúp mỗi cá nhân cảm thấy an toàn, đạt được các mục tiêu tài chính và đảm bảo tương lai của họ.
Giáo sư Nguyễn Lân Dũng là nhà khoa học hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực vi sinh vật học (wiki), với hơn nửa thế kỷ cống hiến cho giáo dục và nghiên cứu. Ông là con trai Nhà giáo Nhân dân Nguyễn Lân, thuộc gia đình nổi tiếng hiếu học. Giáo sư giữ nhiều vai trò quan trọng như Chủ tịch Hội các ngành Sinh học Việt Nam, Đại biểu Quốc hội và đã được phong tặng danh hiệu Nhà giáo Nhân dân năm 2010.